O ponto de partida para sua saúde financeira

Quando você pensa nos seus sonhos, eles parecem uma realidade distante, como se fossem grandes demais para concretizar? É compreensível e, assim como você, muitas pessoas se veem ocupadas pela correria do dia a dia e não encontram tempo para pensar no futuro. 

Continue sua leitura para descobrir em 3 passos como você pode começar a investir e alcançar o sucesso nos seus sonhos de consumo, viagem, crescimento e independência, utilizando os recursos que você tem nas mãos hoje.

• Analise quanto dinheiro disponível você tem para investir

Para começar, liste quais são as fontes de receita, ou seja, quanto dinheiro entra na sua conta todo mês e de onde ele vem. Some esses valores para chegar à sua renda mensal total. Este é o primeiro passo para se tornar financeiramente saudável.

Em seguida, liste quanto você gasta, em média, com despesas fixas e variáveis. Considere fixas as despesas que são recorrentes e tendem a ter pouca ou nenhuma variação de valor. Por exemplo, suas contas de água e energia. Já para despesas variáveis, considere os gastos que dependem de quanto você consome, como as compras de supermercado e de vestuário. Faça a soma do valor total de despesas. Com isso, você terá uma visão mais clara de quanto dinheiro restará para investir.

Esta tarefa pode ficar mais fácil com uma planilha de controle, e nós recomendamos a Planilha de Orçamento Pessoal, criada pela B3, a Bolsa de Valores do Brasil.

Identifique seu perfil de investidora

Concluída a etapa um, você pode passar para o segundo passo: descobrir como você se relaciona com investimentos. Identificar seu perfil é essencial para que profissionais de agências bancárias e corretoras de investimento possam indicar aplicações adequadas para você.

Elaboramos em parceria com a Meraki Capital um Curso Rápido de Investimentos, disponível no Youtube e focado no público feminino. A Meraki Capital é uma empresa gestora de recursos financeiros que pode te orientar na preservação e valorização do seu patrimônio. 

Você pode fazer uma autoavaliação no Teste de Personalidade do Investidor, uma ferramenta que determina seu tipo de personalidade dominante nas dimensões:

• Perfil de risco (conservadora/arrojada)
• Processo de decisão (analítica/emotiva)
• Envolvimento (engajada/minimalista)
• Controle (autônoma/delegadora)

Defina seus objetivos de curto, médio e longo prazo

Depois de refletir quais são seus principais objetivos, busque entender quando você quer que eles se realizem. Considere estes períodos como parâmetro:

• Curto prazo: 6 meses a 1 ano
• Médio prazo: 1 a 5 anos
• Longo prazo: 5 a 10 anos

Segundo a B3, são objetivos comuns para curto prazo:

• Reserva de emergência
• Reserva de oportunidade
• Turismo, lazer e entretenimento
• Bens de consumo

Já para médio prazo, os objetivos costumam ser:

• Automóveis
• Cirurgias plásticas
• Imóveis
• Abertura de um negócio

A longo prazo, considere incluir:

• Aposentadoria
• Independência financeira
• Projetos de filantropia

Pronto, você concluiu a avaliação do seu orçamento, perfil e objetivo. Com estas informações em mãos, você já pode consultar os produtos financeiros disponíveis para o seu perfil. Para determinar quais as melhores opções para você, consulte a rentabilidade, a liquidez e o prazo de cada investimento. Assim, você saberá quanto seu dinheiro vai render no período que você está disposta a deixá-lo investido, e a partir de qual data você pode resgatá-lo.

Uma dica extra: na dúvida, consulte especialistas

Embora você possa encontrar todo tipo de informação online, as áreas sensíveis da sua vida merecem uma atenção especial. Recorrer a uma pessoa ou escritório especialista é uma forma de reduzir possíveis riscos. 

O ponto de partida da sua saúde financeira começa por você, mas não significa que tenha que passar por todas as etapas sozinha! Pesquisas podem te ajudar a descobrir serviços especializados que atendam às suas necessidades e preferências. 

Se você já se perguntou “como ficar rica?”, mas não sabia por onde começar, esperamos que esta leitura tenha sido útil para a construção de novos hábitos. Boa sorte!

Gostou desse conteúdo? Descubra mais dicas de finanças no nosso canal no Youtube, um fruto da nossa parceria com a Meraki Capital.